O finančních poradcích toho bylo napsáno mnoho. A přiznejme, že řemeslo nemá skvělou reputaci. Faktorů je více – poradci sami, regulace, nekalé praktiky, finanční negramotnost klientů, vidina rychlých zisků. Někteří klienti se po zkušenosti obrátí na své bankéře. Nejlépe v privátním bankovnictví. A získá tam klient garanci? Záruku kvality? Dokážou „priváti“ nabídnout něco víc? Ať určitě existuje mnoho dobrých bankéřů, musíme si uvědomit, že bankéř je jen obchodní nástroj banky k vydělávání peněz. A z tohoto pohledu to nemusí být vždy pro-klientské. Bankéř každou chvíli dostane na stůl (asi dnes na email) klienty, kteří mají zajímavé zůstatky na bankovním účtu, a stačí jen obvolat: „Tento měsíc pro vás máme skvělou nabídku, přijďte na pobočku!“ V drtivé většině bankéř dostane limit, kolik musí prodat úvěrů, pojistek, kreditek, nových účtů pro rodinu nebo investic a kolik musí prodat fondů, dluhopisů. A musí plnit… jinak nebudou prémie a bonusy. Je to logické – banka chce svůj zisk a bankéř je nástroj na tvorbu zisku. Potud se na ně nemůžeme zlobit. A kdo jde do banky pro produkt, asi jej dostane. Kdo jde pro poradenství – už bych byl asi opatrnější. A v tomto segmentu rozhodně mají co říct placení poradci, kteří provozují ekonomické poradenství nebo finanční poradenství, investiční poradenství. Hlavním rozdílem je, že klient si platí tuto službu napřímo. A poradce tak skutečně řeší klientovi potřeby, a nikoliv objemy a čárky za produkty. Poradci neprodávají produkt, ale službu (ekonomické, investiční poradenství). Nejsou tedy motivování prodejem produktů. A dostanu na privátech to nejlepší? Zkusme příklad z praxe, se kterým jsme se potkali: Privátní bankovnictví a investiční životní pojištění Naše klientka (rentiérka) prodala pozemky a kulatá sumička přistála na účtu. A tak hned jejímu bankéři na monitoru vyskočilo „zavolej jí, má tam hodně peněz, udělej business“. A tak se klientka zastavila na „privátech“, kde dostala kávu a vodu a moc hezky si popovídala. A nabídka? Spořící účet se sazbou myslím 2,3 %, ale jen na 6 měsíců, a poté úročeno 0,15 %. Skvělé. Nákup státního dluhopisového fondu […]
The post Na co můžete narazit na privátech u bank? appeared first on Poradci-sobě.cz.
