Jak přimět konzervativní klienty k investování?

Nucený homeoffice využívám mimo jiné k úklidu a třídění odborných časopisů, kterých mám za třicet let praxe plný sklep a pracovnu. Přitom jsem narazil na pěkný graf ukazující, jak jsme my Češi v investicích konzervativní ve srovnání s ostatními státy Evropy. Mapa Evropy ukazuje konzervativnost jednotlivých států podle investic do jednotlivých tříd fondů (akciové, komoditní, smíšené, dluhopisové, peněžní). Červená barva představuje růstové investice, zelená nejkonzervativnější fondy a žlutá něco mezi. Z obrázku jde na první pohled vidět, že nejdynamičtější investoři žijí v Británii, Norsku, Švédsku, Nizozemí a Slovinsku.  Následují Němci, Belgičané, Švýcaři, Finové a Dánové. Češi a Poláci jsou z pohledu konzervativnosti někde uprostřed. Ještě opatrnější investoři jsou Slováci, ale i Rakušané, Italové, Francouzi a největší konzervy jsou Maďaři, Portugalci a Španělé. Autor původního textu z Fond Shopu 6/2014 Jiří Mikeš upozorňuje, že mapa zachycuje pouze tu část populace, která investuje do podílových fondů. A že Češi jsou známí tím, že drží obří hotovost v bankách na běžných a spořicích účtech. To znamená, že kdybychom porovnali celkové úspory, byli bychom na škále o několik stupňů konzervativnější. Warren Buffett ve známém citátu říká: „Nikdy neinvestujte do byznysu, kterému nerozumíte.“ („Never invest in a business which you can not understand.“). Smutné je to, že nedostatečné investiční znalosti brání Čechům investovat do nástrojů jako jsou otevřené podílové fondy nebo ETF. Právě finanční negramotnost (možná zní lépe „finanční nevzdělanost“) je podle mého názoru hlavní příčinou konzervativnosti. Podle průzkumu České bankovní asociace se klienti nejméně orientují právě v investování (ve srovnání s  domácím rozpočtem, spořením, úvěry nebo kyberbezpečností). Mohu však ze své vlastní zkušenosti odpřísáhnout, že klienti se vzdělávají rádi a jsou za to vděční. Následně se chovají jako sofistikovaní investoři. Investují pravidelně podle plánu, směřují k rentě, kontrolují emoce a nenechají se ovlivnit bulvárními médii; důsledně diverzifikují, rozumí základním principům strategické alokace a spolupracují s poradcem. Je to však běh na dlouhou trať. Patříte-li mezi poradce, kterým na své práci opravdu záleží, pravidelně a dlouhodobě klienty vzdělávejte! Je to nejlepší způsob, jak zabránit tomu, aby klient v době poklesu trhů […]

Zdroj