Až donedávna ČNB bankám nařizovala, kolik mohou klientům půjčit v závislosti na jejich příjmech a hodnotě zastavované nemovitosti. 1. dubna v reakci na šíření koronaviru ČNB svá doporučení revidovala a bankám výrazně uvolnila ruce. Ty však reagovaly po svém a v některých případech svá interní pravidla pro posuzování příjmů ještě více zpřísnily. Jak je to nyní s posuzováním příjmů a jak velkou část ceny nemovitosti banky profinancují? Vlastní zdroje Ukazatel LTV (loan-to-value ratio) říká, jak na jak velké procento hodnoty nemovitosti banka poskytne hypotéku. Původně ČNB doporučovala bankám financovat maximálně 80 % hodnoty nemovitosti a za určitých podmínek mohly tuto hranici překročit a poskytnout úvěr až na 90 % LTV. Objem těchto úvěrů však nesměl přesáhnout 15 % celkové hypoteční produkce. Od 1. 4. 2020 ČNB 80% limit zrušila a bankám tím umožnila poskytovat hypotéky až do 90 % LTV a ve velmi omezené míře dokonce i nad tuto hranici*. Nyní tedy říká, že na nemovitost v hodnotě 3 000 000 Kč banka podle tohoto pravidla může půjčit maximálně 2 700 000 Kč. Z vlastních peněz musíte zafinancovat 300 000 Kč. Do doby nástupu koronaviru tedy většina bank poskytovala hypoték až do 90 % LTV, produkci nad 80 % si však aktivně řídila a tyto úvěry byly dražší. Nyní hypotéky do 90 % LTV i nadále nabízí osm z 15 sledovaných bank a stavebních spořitelen **. Vedle toho šest bank se rozhodlo v rámci obezřetnosti dočasně pozastavit poskytování úvěrů na 80 % LTV. A jedna banka tento limit pro nové klienty dokonce snížila na 70 % (pro stávající klienty je limit nastaven na 90 %). V praxi to znamená, že na 3milionovou hypotéku novým klientům půjčí jen 2 100 000 Kč. Násobky ročních příjmů vs. hypotéka Ukazatel DTI (debt-to-income ratio) říká, kolik násobků ročního příjmu domácnosti si může klient od banky půjčit. Původně ČNB doporučovala bankám financovat maximálně 8násobek ročních příjmů. Od prvního dubna dodržovaní tohoto ukazatele již od bank nevyžaduje. Z patnácti bank a stavebních spořitelen deset poskytovatelů i nadále poskytuje maximálně 8násobek ročních příjmů. Při ročním příjmu 700 000 Kč to znamená, že banka či spořitelna půjčí maximálně 5 600 000 Kč. Už z tohoto […]
The post Budete žádat o hypotéku? Pozor na limity appeared first on Poradci-sobě.cz.
